银行经营总体稳定，资产质量夯实优化
文章来源：和仕咨询集团整理
作者：和仕咨询整理
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发布时间：2024-02-26
银行业4季度经营总体平稳，息差仍有小幅下行，资产质量继续夯实优化。2月21日，国家金融监督管理总局发布2023年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况。1）盈利能力总体保持平稳，预计在去年Q4低基数基础上其他非息收入实现较好增长。2023年商业银行实现净利润2.38万亿，同比增速3.2%，较前三季度净利润增速走高1.6pct。2）资产增速维持较高水平，增配非信贷类资产。2023年底商业银行总资产同比增速为11%，较3Q末提升0.5pct。其中贷款余额同比增10.8%，4Q单季度新增贷款2.2万亿，同比22Q4持平。3）Q4行业息差收窄4bp至1.69%。2023年商业银行净息差为1.69%，较前三季度收窄4bp。其中，国有行、股份行、城商行、农商行净息差分别为1.62%、1.76%、1.57%、1.9%，较前三季度分别-4bp、-5bp、-3bp和+1bp。预计在存量按揭贷款利率调整、新发贷款利率仍有降低、政信类贷款在城投化债的大背景下降息展期等多重因素扰动下，息差环比仍有下行。4）资产质量继续夯实平稳，城商行改善更加明显。2023年底商业银行不良贷款余额为3.23万亿，较3Q末大体持平；商业银行不良贷款率为1.59%，较3Q下降2bp；关注率为2.2%，较3Q末微升1bp。分银行类型看，国有行、股份行、城商行、农商行不良率分别为1.26%、1.26%、1.75%、3.34%，较3Q分别-1、-4、-16、+16bp。拨备覆盖率方面，2023年末商业银行拨备覆盖率为205.1%，较3Q小幅下降2.8pct；拨贷比为3.27%，较3Q末下降8bp；其中国有行、股份行、城商行、农商行拨备覆盖率分别为248.5%、219.1%、194.9%、134.4%，较3Q末分别变动-2.8、-0.3、+8.9、-8.6pct。此外，2023全年银行业金融机构共处置不良资产3万亿，同比少处置0.1万亿。2020-2022年分别处置不良3.02、3.13、3.1万亿，处置力度是近4年较低水平，一定程度反应当前银行存量资产包袱已经基本消化完成。
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